Nhà đầu tư ở cấp độ thứ nhất: "Người mới bắt đầu"

Nếu cột tài sản của bạn hoàn toàn trống rỗng, không có thu nhập thụ động nào từ đầu tư, trong khi cột nợ thì chất đầy, thì bạn đang bắt đầu từ con số 0. Nếu bạn đang ngập trong nợ xấu, khoản đầu tư tốt nhất lúc này có thể là thoát khỏi nợ xấu và điều này cũng không có gì sai trừ khi bạn không làm gì cả. Ở cấp độ này, bạn có thể chưa có hoặc có rất ít kiến thức về tiền bạc và đầu tư. Vì vậy, một khoản đầu tư cực kì giá trị lúc này là đầu tư vào giáo dục tài chính của chính bạn. Đọc sách, tham gia các buổi hội thảo , tìm kiếm những nhà cố vấn hay những người huấn luyện viên đáng tin cậy

Nhà đầu tư cấp độ 2: "Người tiết kiệm"

Nếu bạn là một người chuyên tiết kiệm thì bạn thuộc cấp độ nhà đầu tư thứ 2. Là một người tiết kiệm bạn cần hết sức cẩn trọng đặc biệt nếu bạn để tiền trong ngân hàng hoặc các quỹ hưu trí. Nói chung, tiết kiệm đồng nghĩa với thua cuộc. Tiết kiệm thường là chiến lược dành cho những người không muốn học hỏi thêm điều gì, bạn không cần trí tuệ tài chính để tiết kiệm. Nhiều người tiết kiệm hiện đang tìm kiếm những phương án thay thế như tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hoặc trái phiếu, vốn trở lên hấp dẫn hơn khi lãi suất vẫn còn thấp. Tuy vậy, những hình thức này thường vẫn không theo kịp tốc độ lạm phát, đồng nghĩa với việc tiền của bạn vẫn đang mất giá mỗi ngày. Tóm lại, cấp độ 2 là giai đoạn bạn biết giữ tiền, nhưng vẫn chưa biết cách làm cho tiền sinh lời một cách hiệu quả. Đây là bước chuyển tiếp giữa sự an toàn và sự phát triển và bạn cần lựa chọn khôn ngoan nếu muốn tiến lên các cấp độ cao hơn

Nhà đầu tư cấp độ 3: "Nhà đầu tư không chuyên"

Cấp độ này khá giống với cấp độ 2, nhưng có một điểm khác biệt lớn: nhà đầu tư cấp độ 3 bắt đầu dấn thân vào các công cụ đầu tư có rủi ro cao hơn, như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, bảo hiểm và các quỹ hoán đổi danh mục. Người cấp độ 3 biết rằng mình cần đầu tư, nhưng không thực sự biết cách đầu tư hiệu quả, vì vậy họ thường chọn những gì đơn giản và có sẵn trước mắt. Nhà đầu tư không chuyên thường thiếu kiến thức tài chính và phải dựa vào người khác để ra quyết định nên đầu tư vào đâu. Do đó, họ thường dễ bị kẹt trong vòng luẩn quẩn của sự tầm thường - không mất hết nhưng cũng không giàu lên được. Nhà đầu tư cấp độ 3 đã bước một chân vào thị trường, nhưng chưa thực sự hiểu "trò chơi". Nếu không nâng cao trí tuệ tài chính, họ rất dễ trở thành nạn nhân của lời khuyên sai lầm hoặc đầu tư theo đám đông

Nhà đầu tư cấp độ 4: "Nhà đầu tư chuyên nghiệp"

Rất ít người thực sự đầu tư thời gian để học hỏi và tự quản lý tiền bạc của mình nhưng một khi bạn làm được điều đó, bạn đã trở thành nhà đầu tư chuyên nghiệp. Chìa khóa thành công ở cấp độ này là học hỏi suốt đời, có thầy giỏi, huấn luận viên giỏi, bạn bè cùng chí hướng. Họ tìm kiếm những người mentor thực hành đúng những gì họ khuyên người khác và kiếm tiền từ chính những khoản đầu tư mà họ đang giới thiệu. Họ thường xuyên đặt những câu hỏi như: "Anh/chị khuyên tôi nên đầu tư vào đâu?", "Anh/chị nghĩ tôi có nên mua bất động sản lúc này không?", "Có cổ phiếu nào hợp với tôi?", "Tôi có nên bán cổ phiếu chưa?". Một khi bạn đạt đến cấp độ chuyên nghiệp, những câu hỏi bạn đặt ra và quyết định bạn đưa ra sẽ sáng suốt hơn, và các khoản đầu tư được cân nhắc kĩ càng hơn. Nhà đầu tư chuyên nghiệp vẫn tìm đến lời khuyên từ các chuyên gia, nhưng không còn phụ thuộc vào người khác để ra quyết định tài chính. Ở giai đoạn này, bạn đã nắm quyền kiểm soát tương lai tài chính của mình, tận dụng được những nguồn lực sẵn có

Nhà đầu tư cấp độ 5: "Nhà tư bản"

Ở cấp độ năm, cấp độ cao nhất, nhà đầu tư tư bản sử dụng kiến thức chuyên sâu để nhận diện và giải quyết các vấn đề tài chính, với lợi nhuận kì vọng từ 25% cho đến vô hạn. Họ đã làm chủ việc quản lý tiền bạc và biết cách sử dụng tiền của người khác (OPM - Other People's Money) để nhân rộng tài sản. Họ thường bắt đầu từ những thương vụ nhỏ, như mua lại bất động sản bị siết nợ và dần mở rộng quy mô lên các dự án lớn hơn, như thương vụ mua lại công ty trị giá hàng triệu USD. Nhà đầu tư cấp độ năm không chỉ sống bằng lợi nhuận từ đầu tư mà còn tăng tài sản một cách lũy tiến nhờ vào khái niệm: "vận tốc của tiền". Theo Tom Wheelwright, vận tốc tiền là "lãi kép bằng tiền của người khác". Họ hiểu rõ cách làm cho tiền luân chuyển liên tục giữa các khoảng đầu tư thông minh, để sinh ra nhiều tiền hơn trong thời gian ngắn hơn. Nếu bạn đã đạt đến cấp độ này, hãy tiếp tục học hỏi và đóng góp trở lại cho cộng đồng, vì luôn có nhiều điều mới và cơ hội để khám phá